I finanziatori tradizionali restano indietro rispetto alle banche islamiche nella crescita dei profitti

Nel 2022 i finanziatori convenzionali in Bangladesh sono rimasti indietro rispetto alle banche basate sulla sharia in termini di crescita dei profitti, principalmente a causa del regime di tassi di interesse più bassi.

L'anno scorso, il profitto complessivo di 41 banche convenzionali, compresi istituti di credito stranieri e statali, è sceso del 19% su base annua a 7.020 crore di Tk, mentre il profitto di 10 banche basate sulla shariah è aumentato del 26% a 2.432 crore di Tk. secondo le loro relazioni finanziarie.

Il profitto collettivo dei finanziatori tradizionali è stato trascinato al ribasso dalla Banca nazionale, che ha subito una perdita di 3.260 crore di Tk nel solo 2022. Se si esclude la perdita di NBL, il profitto delle banche convenzionali aumenterebbe del 17%.

Anis A Khan, ex presidente dell'Associazione dei banchieri del Bangladesh, afferma che il costo dei fondi per le banche basate sulla sharia è inferiore rispetto alle loro controparti convenzionali. "Questo li aiuta a ottenere profitti più elevati."

Ha detto che la convinzione delle persone che depositano fondi presso le banche basate sulla sharia è che i prestatori islamici sono neutrali rispetto agli interessi, quindi i risparmiatori sono contenti di qualunque profitto ottengano. "Le banche tradizionali non ottengono questo vantaggio."

La Banca del Bangladesh ha mantenuto un tetto massimo del tasso di interesse del 9% da aprile 2020.

Il regime dei tassi di interesse a una cifra è stato favorevole per le banche conformi alla Shariah poiché i loro prodotti e servizi non sono basati sui tassi di interesse. Piuttosto, le banche e i loro clienti condividono i rischi e i benefici di una transazione commerciale.

D’altro canto, le banche tradizionali hanno avuto difficoltà da quando è stato introdotto il tetto massimo dei tassi di interesse tre anni fa, poiché lo spread – la differenza tra il tasso di interesse applicato dalle banche sui prestiti e il tasso di interesse pagato dalle banche per i depositi – si è ridotto.

Gli interessi attivi costituiscono il principale guadagno per le banche.

Come tutti gli istituti di credito, lo scorso anno le banche islamiche hanno dovuto affrontare problemi di liquidità a causa dell’incertezza economica e di un livello inferiore di fiducia tra i clienti a causa delle truffe sui prestiti. Quindi, l’aumento dei profitti ha sorpreso Khan.

"Può darsi che alcuni di loro non abbiano rispettato le disposizioni in modo corretto", ha detto l'ex amministratore delegato della Mutual Trust Bank e della IDLC Finance.

Tra le banche convenzionali, i profitti aggregati di cinque istituti di credito gestiti dallo stato – Sonali, Janata, Agrani, Rupali e Bangladesh Development Bank Ltd – sono scesi del 23% a 713 crore di Tk nel 2022. I profitti sono raddoppiati a 3.156 crore di Tk per nove banche straniere. .

Ventisette banche convenzionali private locali hanno registrato una crescita degli utili del 2,88% raggiungendo 6.411 crore di Tk.

I profitti delle banche convenzionali sono stati colpiti dal tetto massimo del tasso di prestito e dal tasso di deposito del 6%, che ha portato alla riduzione dello spread, ha affermato un alto funzionario di una banca convenzionale.

La banca centrale ha rimosso completamente il tasso minimo sui depositi nel gennaio di quest’anno.

Il banchiere senior ha affermato che molte banche hanno dovuto affrontare una carenza di liquidità a causa del basso tasso di deposito e molte di loro hanno dovuto offrire un tasso più elevato per attirare fondi, il che ha ridotto il loro reddito da interessi netti.

"A causa del tasso inflazionistico più elevato, il tasso sui depositi ha dovuto essere aumentato. Ma il tasso di interesse sulla maggior parte dei prestiti è ancora fissato al 9%. Quindi, il reddito netto da interessi si è ridotto."

Nel gennaio 2023, la BB ha aumentato il limite massimo del tasso di prestito per il credito al consumo al 12% e ha rimosso i limiti sui prestiti con carta di credito. Tuttavia, secondo un rapporto della Banca Mondiale, queste categorie rappresentano solo circa il 20% del credito complessivo del settore privato in Bangladesh.

Il reddito da interessi netti delle banche tradizionali è aumentato dell’1% raggiungendo 14.131 crore di Tk nel 2022, mentre il reddito da investimenti (reddito netto da interessi) delle banche islamiche è aumentato del 5% raggiungendo 9.386 crore di Tk.

Il banchiere ha affermato che invece di operare sulla base di un tasso di interesse fisso, le banche basate sulla sharia gestiscono le loro operazioni sulla base di investimenti basati su accordi. Pertanto, la crescita dei loro profitti non è stata influenzata dall’incertezza dell’economia locale e globale.

Ha affermato che il minor reddito derivante dagli interessi delle banche convenzionali è stato leggermente compensato dal maggiore reddito da investimenti e commissioni, commissioni e redditi da cambio.